貯蓄の3大テーマを解説｜かけいぼ診断 特別編

八束和音さん

〈近況〉

最近、テンピュールの「低反発枕」を衝動買いしてしまいました。新しい枕で眠る時間がとても幸せです。

消費税の引き上げが決まり、「家を買うなら今」とあせっている人もいるかもしれません。でも、マイホームは人生で最大級の買い物。慎重に計画を立てていただきたいと思います。　

購入後は「マイホーム」という資産と、「住宅ローン」という負債を抱えることに。賃貸住まいとは大きく状況が異なります。また、ライフプランが変化したからといって、気軽に引っ越しすることも難しくなります。

物件価格が値下がりした場合、「負債」が「資産」を上回らないように、購入時に少なくとも物件価格の２割にあたる頭金は用意しておきたいものです。購入に際しては、税金、登記にかかる費用、ローンの手数料などの諸費用も必要となるので、忘れず見込んでおきましょう。

今は超低金利の上、マイホーム資金の贈与を後押しする税制もあります。ライフプランの見通しが立ち、頭金が準備できた人にとっては、購入に踏み切る良いタイミングかもしれません。今後の安全な家計運営のためにも、無理のない資金計画を心がけてくださいね。

薮内美樹さん

〈近況〉

足元ヒーターを買い替えたら、電気代が月3000円も安くなりました。エコ家電やグッズ、色々出ていて大注目しています。

現在、厚生年金のモデル（夫40年間会社員、妻ずっと専業主婦）では、現役時代の平均収入に対して年金受給額は約６割となっています。これが、平成50年には約５割に（厚生労働省・平成21年「財政検証レポート」）。つまり、平均収入が38万円とすると、年金受給額は現在の約23万円から19万円、20年間で約１０００万円も受け取れる金額が減ることになります。今の働き盛り世代は、親世代よりも、老後のための貯蓄をより多く準備する必要に迫られているといえるでしょう。

また、老齢厚生年金（報酬比例部分）の受給開始年齢は、60歳から65歳へ段階的に引き上げられています。そのため、２０１３年４月から２０１５年３月に60歳を迎え定年する男性は、61歳から受給。定年後年金受給までに空白期間が生まれます。これからのライフプランを立てる上で、「老後資金の確保」は、年齢を問わず優先課題となることは間違いありません。

今から日ごろの生活費を把握し、夫婦２人の老後の暮らしを想定しながら、老後資金の貯蓄を少しずつでも始めてください。決して早すぎるということはないでしょう。

山副耕一さん

〈近況〉

わが家の子どもは、高校3年と中学3年。一家をあげて受験体制です。当面は、この課題を乗り越えることに専念！

「教育資金」は、多めに見積もることをお勧めします。

進路が定まっていても、入学金や授業料以外の支出を想定することが大切です。例えば、大学受験では、数校分の受験料だけで月の生活費を超えてしまいますし、さらに交通費や宿泊費も必要になります。入試までには、学習塾や予備校の費用、模擬試験代なども見込まれます。

これらの準備に、学資保険などの金融商品を利用する場合は、積み立て期間と運用利回りを考慮。例えば、１００万円を貯蓄するとして、10年間で年利０・５％なら年間積み立て額は９万８０００円ずつとなりますが、18年間で年利０・５％なら年間５万３０００円になります。18年間で年利３％なら、年間４万３０００円に。

上手な準備のコツは、積立期間を長く設定するために、できるだけ早くからとりかかること。そして、金利を味方にすることです。

一般的な教育費の情報は、文部科学省の「子どもの学習費調査」や、金融広報中央委員会が運営するサイト「知るぽると」を参考にしましょう。