読者の体験談から考えよう　生命保険との付き合い方

「ご主人が亡くなってしまった場合の金銭的な不安を具体的にイメージしてみましょう。例えば住宅ローンが残っていたとしても、団信（団体信用保険※１）でカバーされているケースがほとんどです。

それから公的年金から遺族年金を受け取ることができ、夫が会社員や厚生年金を受け取っていれば遺族厚生年金が該当します（※２）。貯蓄や遺族年金では不安が残るなら、60歳以上で入れる保険も選択肢の一つにはなりますが、公的な保障も結構手厚いですよ」

また病気になり多額の医療費がかかってしまった場合も、健康保険の「高額療養費制度」によって、自己負担は月９万円程度に。社会保障（公的保険）も頼りになるのです。

「一生涯保障がない分、定期保険は終身保険に比べて月々の掛け金は安いですよね。定期保険に加入している人は浮いた分を貯蓄にまわし、満期後はその貯蓄を万が一の備えにできるよう意識しましょう」

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※１　住宅ローンの契約時に加入する生命保険。ローンの返済中に契約者が死亡した場合に、遺族に借金が残らないようにするためのもの
※２　18歳未満の子どもがいる場合は子どもが18歳になるまで、定額の遺族基礎年金が該当します。遺族厚生年金の受け取り金額は、その人の勤めた期間や収入の大きさによって変わります。日本年金機構（旧社会保険庁）のウェブで計算式を確認し「ねんきん定期便」を見ながら概算できますが、計算方法が複雑なので日本年金機構の窓口・社会保険労務士・ＦＰに相談してもいいでしょう

「お金を払ってきた保険に対して『無駄だった』と考えるのはやめておきたいところです。その間、保障を買っていたわけですから無駄ではありませんよ」と伊藤さん。

ただし「これから保険に入りたい」「今入っている保険、保障が重複していて、かけすぎかも」と思っている人は、なるべく早く見直したいところ。体験談2で紹介したとおり、１歳でも若いときに加入するほうが掛け金が安くなるからです。

「仮に月々1万円なら10年かけると120万円。かなり大きな買い物です。入るときには知識を持った人に相談してから決めてもらいたいです。面倒でもお勧めは2人以上から提案を受けること。そして保障内容と同じくらい担当者も重視して。メリットとデメリットをきちんと説明してくれる相手かどうかがポイントです。『この契約で、ほんとにいいの？』と不安を感じたときは別の相談窓口にも行くなど、セカンドオピニオンを取ると後悔も出てきにくいですよ」